中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为金融强国建设指明方向。作为“五篇大文章”之首篇，科技金融的提出，既体现出中央层面对科技的高度重视，也赋予了金融服务科技新的历史使命。民生银行在总行成立“科技金融委员会”，同时确定15家科技金融重点分行，成立16家科技金融特色支行/机构，持续完善总分支多层级组织架构，为科技企业量身定制专属金融产品并适配全周期的科技金融服务，着力推动“科技—产业—金融”良性循环。 

截至目前，该行深度服务的科技型企业10万余户，贷款余额超4000亿元，其中专精特新企业贷款余额超1000亿元，拳头产品“易创E贷”的服务客群数量达5000户，较2023年末翻了倍。 

打造“易创”产品体系 解企业融资难题 

2023年9月，民生银行推出了科技金融易创多维度矩阵式产品体系，覆盖了从股债融资到供应链、结算、现金管理为一体的全生命周期服务产品。易创系列产品一经推出，获得了企业的一致好评。各分行乘势而上，融合辖区资源特征在总行的原有产品框架体系下不断推陈出新，磨砺符合产业特色的专属信贷产品。 

如何将“知产”变“资产”，让科技企业不再等“贷”？民生银行想在前面，走在前列。自2022年来，民生银行以上海为基点、同上海技术交易所合作开发“民生知识贷”产品，以“线上+线下”的“民生知识贷”产品形式链接更多客户，以“信用贷+知识贷”的信贷组合专注科技“底色”。 

不只“看账本”，更要“看未来”。共创知识产权金融产品，服务多场景需求，为了满足科技企业中长期融资需求，延展“民生知识贷”的服务面，民生银行上海分行依托现有产品体系研发“知识产权并购贷”、“科创研发贷”，推广“中小微担保基金+知识产权”贷款等特色科技金融产品，促进提高科技企业对知识产权价值运用的能力，以“知识产权金融服务”促进科技企业成长。 

上海市一家专注于信息安全计划自主创新研发的信息技术公司，其研发产品可与主流国产关键软硬件兼容适配，能够充分满足用户对自主、安全、可控的管理需求。民生银行上海分行以“易创E贷”产品为切入点，为企业提供2000万元授信额度，助力企业“知产”变真金。该企业相关负责人表示，“民生银行线上化产品‘易创E贷’+‘知识产权质押’，不仅方案灵活，审批效率很高，高效解决公司的用款需求，还能实现企业的知识产权的运用，助力企业的高质量发展。” 

从实践来看，“民生知识贷”已经为诸多企业解决了实际需求，企业普遍评价是“出额快、额度高、申请方便”。“真没想到，知识产权能帮助我们解决大问题，这种量身定制的融资服务，太及时了！”合肥当地一家药企的相关负责人说。 

据了解，该药企是一家集新药研发、药品生产于一体的高新技术企业，拥有多个知识产权专利及药品生产批件，企业正在积极扩建原料生产基地，急需扩大流动资金用于经营周转。了解到该企业情况后，民生银行合肥分行依托上海技术交易所海量交易数据形成的模型，对企业名下知识产权价值进行自动评估，迅速为企业办理了知识产权质押贷款，银行承担评估费，降低了企业融资成本。 

重庆市一家惯性组件专精特新企业，为军工领域国内精确制导武器配件的头部供应商，知识产权自主研发实力较强。民生银行重庆分行在了解到企业情况后，第一时间向客户推介“易创知贷”，盘活专利等各类知识产权，该笔业务获得了企业的高度认可。 

这些鲜活案例，只是民生银行服务科技企业的一个缩影。民生银行科技金融部相关负责人表示，他们不只是锦上添花，更要做到雪中送炭。 

如何在热点产业的激烈竞争中脱颖而出？着眼于国防科技“高能级”承载的西部特征，民生银行西安分行于2023年创新推出“秦锋贷”特色产品，依据国防科技工业小微企业的历史订单情况，提供单户最高1000万、期限一年的授信额度，用于企业经营周转。该产品入选了全国2023年普惠金融典型案例。2024年，该分行进一步推出“秦锋贷”2.0产品，通过12项关键指标设置打分表，根据打分结果分层分类，同时设置研发系数等创新模式并匹配军工行业结算周期，将单户业务最长期限由1年延长至3年。 

健全体制机制 成就服务“速度”与“温度” 

“仅用3天时间，民生银行就给我们办理了信用贷款。”合肥市一家信息科技公司负责人刘先生对民生科创贷款产品表示高度认可。他坦陈，公司业务规模扩大，临时性资金需求也加大，民生银行合肥分行得知他们的情况后，快速帮助公司解决了月末的临时资金需求。 

如此高效率的融资支持，得益于民生银行体系健全的科技金融组织架构和配套机制。据悉，该行打造“专业服务平台+科技金融重点分行+科创金融特色支行+科创柔性团队”的服务模式，完善差异化风险审查和尽职免责等内部政策，不断强化对科技金融的服务保障。 

民生银行的跨境服务同样高效。“非常感谢民生银行，帮我们解决了燃眉之急，在我们合作银行里是最高效的！”从事塑料结构件行业的汪先生对民生银行解决难题、高效服务深表感谢。汪先生介绍，他的子公司拟在香港开户，时间非常紧迫，民生银行提供NRA开户方案并在最短时间内完成开户，解决了急需境外划款交房租的需求。同时，该行还为企业申报设备更新项目贷款，并推荐该行“财资云”结算系统，提供了多样化的金融服务。 

广州某智造信息科技公司是国家级专精特新小巨人企业，专注3D打印和数字化智能制造技术、材料研发、人工智能、软件开发以及大数据处理等专业技术。民生银行广州分行充分利用易创E贷线上化高效审批快速服务，从业务接洽到客户提款最终仅花了三天时间，赢得企业的高度认可。 

信贷服务只是科技金融服务的起点，针对科技企业内部治理水平和运营水平持续专业化的诉求，民生银行还致力于利用智数化手段为企业提升管理效率。四川某电器股份公司是工信部认证的国家制造业单项冠军企业，生产制造重型专用装备。民生银行成都分行在深度服务中发现，该企业的多个子公司在经营中存在大量现金收款交易，产生一定的资金安全风险隐患，亟需提升货币资产运营效率。基于数字化建设基础，成都分行主动为客户搭建跨行资金管理体系，集成全部子公司的资金管理，既为企业强化了资金管理安全系数，又帮助其实现了降本增效。 

“一行一策”因地制宜 深耕科技沃土 

让金融更懂科技，让银行更懂企业，民生银行走上特色化、区域发展策略道路，聚焦京津冀、大湾区、长三角、成渝和中西部等科技企业布局重地，实施“一行一策”，因地制宜深耕科技沃土。 

民生银行深圳分行持续聚焦20+8产业集群、“专精特新”、拟上市公司等深圳特色科创企业深入服务，助力深圳打造“科创之城”。截至6月末，深圳分行服务科创客户近万户，提供授信支持较去年增幅25%以上。深圳某专注电路板印刷生产21年的科技企业，其产品广泛应用于通讯设备、汽车电子、新能源等领域。为了解决产能供不应求的问题，该公司需要紧急扩建新产线，深圳分行携手民生金融租赁共同为企业出具综合服务方案，集团内协同信贷品种、解决客户资金压力，并与上游供应商灵活处理尾款付款期限、解决客户成本压力。“急客户所急，想客户所需”，民生银行的服务方案在众多金融机构中脱颖而出，赢得了企业的信赖。 

南京专精特新“小巨人”科技企业“田光”，是一家致力于提供卫星激光通信系统解决方案及相关产品为主的国家高新技术企业。多年来，公司参与了“嫦娥工程”、“天问探火工程”、“祝融号”、“神舟十二”等多个国家级重大项目建设，所提供的卫星激光通信终端、精密光学元件组件和光机电一体化仪器等广泛应用于航天航空、科研等领域。该企业通过民生银行“易创E贷”产品，在线办理提取了800万元的流动资金贷款，迅速解决了燃眉之急。截至6月末，民生银行南京分行在江苏省内已为超8000家科技型企业提供服务，贷款余额近220亿元；服务专精特新企业超3000户，贷款余额超100亿元。 

在上海，民生银行上海分行围绕六大硬核产业“中国芯、创新药、智能造、蓝天梦、未来车、数据港”，结合当地政府有关融资支持政策，实现科技企业的精准对接；聚焦上海地区“人工智能、生物医药、集成电路”三大行业，从综合授信、并购融资、项目贷款等多授信品种、紧抓企业金融需求，简化授信流程，提高审查审批效率，真正做到了让科技“易贷”、让企业“易创”。 

根据陕西省经济特点，民生银行西安分行“瞄准”了半导体与集成电路、钢铁深加工、光子、航空航天、煤炭煤制烯烃(芳烃)、生物医药、太阳能光伏、钛及钛合金、重卡、新型显示等10个重点产业链、282个制造业企业，并为这些产业链配置专职“链属机构”，全程化、接力式对链上企业开展全周期服务作业模式。 

民生银行合肥分行将科技金融业务的实施落地与《安徽省“十四五”科技创新规划》深度结合，对科技企业开展“对标对表”，聚焦十大新兴产业，瞄准“卡链”“断链”产品和技术，将量子信息、集成电路、人工智能、新能源及智能网联汽车、新型显示等领域作为重点目标市场，充分利用当地政府大力建设“科大硅谷”的机遇助力科技自强。 

湖北是科教大省，在发展科技金融方面以武汉为重点区域探索形成了“六个专项机制”为特点的“东湖模式”，推出了创新积分信用贷、知识产权质押融资以及首批科创票据，出台了科创金融服务能力提升行动方案。民生银行武汉分行积极落实上述政策，按照“边申边建”的原则，配合支持政府申创新一轮科技金融改革试验区，发挥金融“扛鼎之力”，为试验区科技企业提供全方位综合化服务。 

民生银行南昌分行围绕江西省《“益企成长”科技金融服务能力提升行动方案》，聚焦省制造业重点产业链现代化建设“1269”行动计划和国家、省先进制造业集群、中小企业特色产业集群，积极同工信局等部门开展科技企业投融资对接会，将民生银行“矩阵式科技金融特色产品”与南昌市“科贷通”融资产品相结合，精准靶向科技型企业，加大信贷投放力度。 

全生命周期服务 综合化金融伴企业成长 

原始创新是科技企业发展的“元力量”，然而原始创新投入大、周期长、见效慢。金融如何解决科技企业“源头缺水”的现状？民生银行也给出了答案。 

2024年1月，民生银行上线科技金融智数化“萤火平台”，当前已完成2.0版本迭代升级。该平台包括科创企业评价、科创行研支持、科创产品服务和科创股权撮合四维模块，对科技企业开展“专而细”的智能化评判，通过大数据模型分析确立企业的精准画像，借助“打分”评价结果建立多层次客群服务体系，明确企业所处的不同成长周期和场景需求，根据不同层级客群特点设计综合产品服务方案，陪伴企业发展的每个阶段，并且适配解决痛点的服务内容。 

基于科技企业在初创、成长、成熟等不同发展阶段的经营特点与金融需求，民生银行为科技客户提供全生命周期的综合化金融服务，帮助企业解决数字化转型等多方面问题。例如，科技企业具有股权融资缺口大、核心客户尚未稳定的特点，民生银行通过易创联盟平台，在资本市场方面为客户推荐适配的投资人，开展路演交流活动，提升投融资双方的信息对称程度；在产业资源方面，民生银行通过链接核心客户，尤其是高端制造、生物医药、新能源、半导体、信息技术等产业链的战略客户，助力科技企业高质量发展；在顾问咨询方面，民生银行通过其丰富的行研专家智库资源，为有需求的科创客户预约定制行业专家咨询及培训服务。 

基于成长期企业账户众多、交易频繁、资金池复杂等特点，民生银行通过民生e家等产品为企业在“人、财、事”等方面提供赋能。该行不断丰富支付场景，提升代发工资、批量支付的效率；设计资金归集策略，配置子公司与集团总部等定制化、个性化的跨行现金池归集路径，助力企业在数字化运营方面的转型和升级。 

北京深势科技有限公司，是海淀区内专精特新小巨人企业，公司致力于运营人工智能和分子模拟算法解决生物医药、能源问题，是国内“AI for Science”领域的引领者。2023年，民生银行北京知春路支行根据“萤火平台”智数化功能发现企业需求，客户经理立即上门洽谈服务方案，并于2024年1月为企业提供综合授信额度5000万元，成为首家为该企业提供授信服务的银行。 

“从成果转化到订单交付，企业就像一颗幼苗生长，离不开金融活水的精准滴灌。能获得贴近企业创新需求的真金白银支持，我能实实在在感受到银行对我们的信任与支持。”安徽一家生物科技公司负责人感慨道。围绕企业核心需求，民生银行合肥分行主动为其定制专属融资方案，将科创金融特色产品“易创贷”与“共同成长计划”相结合，除了提供贷款外，还与企业签订中长期战略合作协议，企业可在更长期限、更高额度、更低成本内获得稳定的融资支持以及全生命周期综合金融服务。企业负责人表示，有专属方案保驾护航，公司发展更有信心和底气，期待与民生银行携手共进，共享成长果实。 

成都某军工高新技术企业，专业致力于雷达通信、航空电子、航天电子、侦察对抗、测试测量等领域子卡、模块、整机与系统研发、生产和销售，是国家级“专精特新”小巨人企业，产品与服务广泛应用于军工航天航空、武器装备领域。分行根据企业与军工客户的业务情况，设计了灵活提款的贸易融资信贷服务方案，满足企业小额、高频的用款需求。作为企业的贷款、结算主办银行，成都分行牵头迅速成立总分支敏捷专班，成功为企业引入股权投资资金，现企业已处于上市辅导的进程中。 

投贷联动助力 全方位赋能企业发展 

为解决科技型企业股权融资难题，民生银行发挥渠道、客户及生态资源优势，搭建民生易创生态联盟，紧跟区域政策导向，与政府部门、产业龙头、知名VC/PE投资机构、产业链核心企业、证券公司、会计师事务所、律师事务所等1000余家生态伙伴建立合作，为优质企业引荐适配外部战略/财务投资人，为专精特新及优质科技型企业提供产融撮合服务。为此，民生银行建立了科技股权投资基金——“民银九智科技股权投资基金”，专项用于浙江省内科技企业股权投资。民生银行依托丰富的生态联盟资源，发挥集团“商行+投行”联动优势，九智资本作为专业投资机构发挥专业研判能力，三方互相协同，以贷引投，投贷联动，创新科创企业服务模式，目前该基金已完成多笔股权投资。 

为了丰富科技企业资金补给方式，民生银行以“投融生态活动”的形式为企业搭建各类资金渠道，满足企业多样化的资金需求。例如，杭州某医药企业通过民生银行组织的投融生态活动接触到相关资本方，双方从接触到完成尽调到投资打款4800万元仅用了5个工作日，该案例入选了2023年第十届中国中小企业投融资交易会优秀案例。民生银行打造的“贷款+外部直投”的模式，为企业快速发展提供了有力的资金支持。 

民生银行科技金融部/投资银行部总经理杨鲲鹏表示，“下一步，我们将在‘迭代萤火平台模块、创新易创产品场景、聚焦科技特色产业、拓宽生态合作圈层、完善专业服务水平’等方面持续精进，为加快形成新质生产力提供强劲动力，为推进高水平科技自立自强贡献更多‘民生力量’。”